Condiciones de seguro

También llamados planes Obamacare, son pólizas de seguro médico que cumplen todos los requisitos de cobertura establecidos en la Ley de Asistencia Asequible de 2010. Esta amplia ley de reforma sanitaria estableció nuevas normas para los seguros con el fin de proteger mejor a los consumidores. Todos los planes de la ACA deben ofrecer prestaciones sanitarias esenciales, cubrir enfermedades preexistentes, no tener límites anuales/vitales en dólares y cumplir otros requisitos. Esta cobertura de calidad mejorada viene acompañada de un mandato individual de tener seguro o enfrentarse a una multa fiscal.

Seguro complementario que cubre los gastos si sufres una lesión inesperada a causa de un accidente, como huesos rotos por un choque en bicicleta, conmociones cerebrales en la cancha de baloncesto, quemaduras por un percance en la cocina, etc. El seguro de accidentes ayuda a cubrir las costosas facturas médicas, los gastos de ambulancia o las bajas laborales no remuneradas para recuperarse que tu seguro médico habitual puede no cubrir.

Se trata de equipos sanitarios que trabajan juntos para ofrecer una atención coordinada, con el objetivo de mejorar la calidad y reducir los costes compartiendo responsabilidades y recompensas.

Estos profesionales utilizan estadísticas y análisis para calcular riesgos y prever costes futuros. Las compañías de seguros médicos confían en los actuarios para que hagan números con los datos históricos de siniestros y las tendencias sanitarias para predecir con exactitud los gastos futuros. Esto orienta la fijación de precios y garantiza que se cobre por adelantado una prima suficiente para cubrir las próximas facturas médicas que puedan surgir aleatoriamente.

Un perito de seguros es la persona encargada de evaluar un siniestro de seguros para determinar si la compañía de seguros debe pagar el siniestro en cuestión y cuánto debe pagar. Un perito puede ser un representante de la compañía de seguros o puede ser independiente. Un reclamante también puede contratar a un perito público para que realice su propia investigación sobre el siniestro, al margen de la compañía de seguros.

Se trata de un acuerdo entre médicos y hospitales que permite a los médicos admitir pacientes en ese hospital para recibir tratamiento o atención médica.

Estas conversaciones tienen lugar entre los profesionales sanitarios y las personas para determinar las preferencias de atención médica futura. Incluye conversaciones sobre los deseos de atención al final de la vida, garantizando que la atención sanitaria se ajuste a los valores y deseos de la persona.

Las voluntades anticipadas son un documento legal que permite a las personas expresar sus deseos en materia de asistencia sanitaria. Puede incluir instrucciones sobre tratamientos de soporte vital y la designación de alguien que tome decisiones sanitarias en su nombre si no puede comunicarse.

Puede tratarse del primer pago o pago vinculante de una póliza de seguro, o puede ser un pago efectuado antes del primer pago previsto de una póliza que la compañía de seguros pone a disposición del tomador del seguro, normalmente, por un descuento o como parte de una promoción.

Esta subvención gubernamental ayuda a reducir el coste de las primas del seguro de enfermedad de las personas o familias con rentas más bajas que reúnan los requisitos necesarios.

Con respecto al seguro de enfermedad, una determinación adversa de prestaciones se refiere a una situación en la que la compañía de seguros deniega una prestación, rechaza el pago de un servicio ya recibido o rescinde la cobertura sanitaria.

La selección adversa es una situación en la que quienes prevén necesitar más servicios sanitarios son los que contratan el seguro. Puede dar lugar a grupos de riesgo desequilibrados y costes potencialmente más elevados para las aseguradoras, lo que afecta a la estabilidad de los planes de seguros.

La ACA es una ley de reforma sanitaria integral cuyo objetivo es mejorar la accesibilidad, asequibilidad y calidad de la asistencia sanitaria en Estados Unidos. A veces conocida como Obamacare, introdujo medidas como mercados de seguros médicos, subvenciones y protecciones contra la denegación de seguros por enfermedades preexistentes.

En sanidad, un agente es una persona con licencia que ayuda a encontrar y comprar planes de seguro médico que se ajusten a las necesidades de una persona. Ayudan a los compradores a navegar por las distintas opciones de seguros disponibles en el mercado.

Se trata del importe máximo en dólares que una aseguradora sanitaria se compromete a pagar por cualquier servicio médico, tratamiento, prueba, etc. Todo lo que supere esta tarifa acordada se facturará a los pacientes como "facturación de saldo". Las negociaciones de tarifas entre los proveedores sanitarios y las aseguradoras establecen las cantidades permitidas para cada servicio cubierto, desde una visita médica de 15 minutos hasta una operación de trasplante de órganos.

Este paquete legislativo proporcionó alivio económico durante la pandemia de COVID-19. Incluía medidas para ampliar y aumentar los subsidios para los planes de seguro de salud bajo la ACA, reduciendo los costos para muchas personas y familias.

Se refiere al importe máximo que un plan de seguro pagará por los servicios cubiertos en un año. La ACA prohibió a la mayoría de los planes de seguro médico imponer límites anuales a las prestaciones sanitarias esenciales para garantizar una cobertura adecuada a las personas.

Si la compañía de seguros deniega una solicitud, el asegurado puede pedir que la examinen de nuevo y reconsideren su cobertura. Presentar un recurso formal con pruebas de su médico le permite impugnar la decisión de su aseguradora. Los planes de salud deben describir el proceso de apelación, que empieza con una revisión interna y puede escalar a terceros externos o a un tribunal. Los recursos le permiten defender su derecho a una cobertura justa.

Por lo que respecta al seguro de enfermedad, la solicitud es un formulario que facilita a la aseguradora determinada información necesaria para suscribir los riesgos de salud de una persona. Suele adjuntarse al contrato de seguro como parte del "contrato completo".

Estos planes permiten a las pequeñas empresas o autónomos unirse para contratar un seguro médico. Su objetivo es darles acceso a una cobertura más asequible aprovechando el poder adquisitivo de un grupo mayor.

Alguien que usted elija para actuar en su nombre ante el Mercado, como un familiar u otra persona de confianza. Algunos representantes autorizados pueden tener autoridad legal para actuar en su nombre.

Es la cantidad que un proveedor de asistencia sanitaria cobra a un paciente por la diferencia entre lo que cubre su seguro y el coste de los servicios prestados.

Se trata de un plan que se utiliza como punto de referencia para determinar el nivel de cobertura y los costes del seguro de enfermedad ofrecido en una zona determinada.

Los beneficiarios reciben ventajas o pagos de una póliza de seguro, como en el caso de una persona cubierta por un plan de seguro médico. Los beneficiarios pueden tener cualquier seguro médico, incluidos Medicare, Medicaid o una cobertura privada.

Algunos planes limitan la cobertura de los tratamientos o servicios sanitarios fijando un tope al número de visitas o al importe en dólares que pagarán por ellos al año. Por ejemplo, un asegurado puede encontrar un tope duro después de 20 sesiones de quiropráctico o 30 citas de fisioterapia al año. Otros límites podrían restringir la cobertura de los tratamientos de infertilidad de alto coste. Aunque el objetivo de los límites de prestaciones es evitar la sobreutilización, saber qué servicios críticos tienen límites puede ayudar a los compradores a elegir la mejor póliza de seguro.

A diferencia del año natural, que empieza de cero el 1 de enero, el año de prestaciones se basa en la fecha de inicio del plan. Este ciclo de 12 meses sirve de base para todos los elementos de una póliza, desde las franquicias, los desembolsos máximos y los medicamentos cubiertos hasta los proveedores de la red, entre otros. Esencialmente, es la forma en que las compañías de seguros llevan la cuenta de los costes acumulados de una persona y de los datos de inscripción a lo largo del tiempo. ¿Cambiar de plan a mitad de año? Comprender el año de prestaciones le proporcionará información sobre los cambios que puede esperar.

En el contexto de los seguros, una cartera de negocios es una base de datos o "libro" en el que figuran todas las pólizas de seguros que la compañía de seguros ha suscrito o completado.

Se trata de medicamentos con nombres exclusivos protegidos por patentes, como Vyvanse para tratar el TDAH o Keytruda para distintos tipos de cáncer. A pesar de su elevado precio, se anuncian directamente a los pacientes porque aún no existen equivalentes genéricos que puedan competir con ellos. Ser el único en las estanterías da a los medicamentos de marca la ventaja de cobrar más y maximizar los beneficios durante el periodo de protección de la patente. Esto contribuye al aumento de las primas de los seguros. Si prefiere los medicamentos de marca a los genéricos, prepárese para pagar copagos o coseguros elevados.

Los corredores son como los casamenteros de los seguros. Ayudan a los compradores a encontrar y contratar el plan de seguros adecuado a sus necesidades.

Se trata de uno de los niveles de planes de seguro médico de la ACA y suele ofrecer primas mensuales más bajas pero gastos de bolsillo más elevados por los servicios sanitarios.

Los planes combinados reúnen distintos tipos de cobertura, como la sanitaria, la dental y la oftalmológica, en un único y práctico plan.

El programa de Planes Operados y Orientados al Consumidor, o CO-OP (Consumer Operated and Oriented Plan), está diseñado para ofrecer opciones de seguro médico sin ánimo de lucro y gestionadas por los afiliados.

La Ley Ómnibus Consolidada de Reconciliación Presupuestaria (COBRA) permite a los trabajadores y sus familias continuar temporalmente con la cobertura de su seguro médico patrocinado por la empresa después de dejar un trabajo, normalmente a un coste más elevado.

En lo que respecta a los seguros de enfermedad, se entiende por cancelación la rescisión de la póliza de seguro o de la cobertura por parte de la compañía de seguros o del asegurado antes de que finalice el periodo de cobertura.

Este tipo de seguro proporciona apoyo financiero si a alguien se le diagnostica cáncer. Ayuda a cubrir los costes del tratamiento, incluidas las facturas médicas, los medicamentos y otros gastos relacionados.

Este modelo de pago alternativo es como un abono a tanto alzado por los servicios sanitarios. La capitación es un método de pago en el que los proveedores sanitarios reciben una cantidad fija por paciente para cubrir todos los servicios médicos necesarios. Los médicos de atención primaria o las redes integradas de hospitales y aseguradoras gestionarán la atención total de un gran grupo de pacientes con arreglo a una tarifa capitada acordada y pagada por adelantado mensualmente por los planes de salud asociados. Esta suma global prepagada sigue siendo la misma por miembro, independientemente de los niveles de utilización o de si están sanos o luchan contra enfermedades complejas. Al pagar por adelantado los gastos asistenciales previstos sobre la base de proyecciones a gran escala, este sistema incentiva los servicios preventivos eficientes frente a los costosos tratamientos agudos.

Un transportista es otro nombre para una compañía de seguros que ofrece cobertura de seguros, gestiona las pólizas y paga los servicios cubiertos.

Cuando las hospitalizaciones prolongadas o las enfermedades crónicas complejas conllevan necesidades de cuidados intensivos continuos, la gestión de casos ayuda a coordinar los tratamientos con los equipos médicos, los administradores de los planes de salud, los pacientes y los cuidadores familiares. Estos servicios centrados en el paciente pretenden optimizar los resultados de la recuperación y la calidad de vida, al tiempo que gestionan los costes desorbitados de las visitas ambulatorias, las terapias a domicilio, las derivaciones a la atención comunitaria, la adquisición de equipos especiales, etc. Los gestores de casos ayudan a mejorar la continuidad y reducir duplicidades y contradicciones entre proveedores multiespecialistas.

Se trata de planes de salud con franquicia elevada diseñados para personas jóvenes o sanas, que ofrecen una cobertura mínima pero protección en casos de emergencias médicas graves o accidentes.

Los CMS son la agencia federal que proporciona cobertura sanitaria a más de 160 millones de personas a través de Medicare, Medicaid, el Programa de Seguro Médico Infantil y el Mercado de Seguros Médicos.

La prueba de los datos de la póliza de seguro actual o más reciente de una persona vendrá a través de este documento oficial, que suele facilitarse cuando finaliza o cambia la cobertura. Constituye la prueba de que legalmente puede inscribirse en otro plan de salud individual o colectivo sin exclusiones ni periodos de carencia impuestos por enfermedades preexistentes. En los certificados figuran las fechas de inicio y finalización, las personas a cargo cubiertas, la información de contacto del pagador anterior, los números de póliza, etc.

Piense que es como el carné de socio de una póliza de seguros. Es un documento que confirma los detalles de tu cobertura, como el tipo de seguro, el periodo de cobertura y las prestaciones incluidas.

CHIP proporciona cobertura sanitaria de bajo coste a los niños de familias que ganan demasiado para poder optar a Medicaid pero no pueden permitirse un seguro privado.

La reclamación es una solicitud de pago presentada por un profesional sanitario a una compañía de seguros por los servicios prestados a un paciente.

Dado que el seguro de enfermedad es un contrato, incluye cláusulas. En este contexto, una cláusula se refiere a la responsabilidad financiera de la compañía de seguros frente al tomador del seguro, según lo estipulado en el contrato.

Una lista de medicamentos (formulario) que puede limitar los fármacos a determinados médicos, áreas de atención al paciente o estados de enfermedad mediante restricciones del formulario.

Piense que es como compartir los gastos en una empresa conjunta. Es el porcentaje de los gastos sanitarios que comparte con su compañía de seguros después de haber pagado la franquicia.

En términos de seguros, una comisión es un honorario en porcentaje de la prima que una compañía de seguros paga a un agente de seguros a cambio de solicitar solicitudes de seguro para la compañía.

Norma que impide a las aseguradoras médicas variar las primas dentro de una zona geográfica en función de la edad, el sexo, el estado de salud u otros factores.

Un tipo compuesto es una prima de seguro basada en el perfil de riesgo medio de un grupo y no en el perfil de riesgo de un asegurado individual. Una tarifa compuesta implica que todos los miembros de un determinado grupo pagan la misma prima de seguro por la cobertura.

La cobertura completa incluye una amplia gama de servicios y tratamientos sanitarios, ofreciendo una amplia protección frente a diversos problemas de salud.

La coordinación de prestaciones (COB) se refiere a las normas que determinan el plan principal y el secundario cuando un asegurado tiene dos o más pólizas que cubren los mismos riesgos. Evita que las aseguradoras paguen de más por los siniestros.

Los copagos son cantidades fijas que se pagan por servicios específicos cubiertos por el seguro, y que suelen abonarse en el momento de recibir el servicio.

Se trata de compartir los gastos entre un asegurado y su compañía de seguros, incluidas las franquicias, los copagos y el coseguro.

Una subvención para que las personas o familias que reúnan los requisitos reduzcan los gastos de bolsillo, como deducibles, copagos y coseguros. Si reúne los requisitos, debe inscribirse en un plan de la categoría Plata para obtener el ahorro adicional.

Todas las pólizas tienen una lista de exclusiones o servicios que no cubren. Casi nunca se incluyen determinados medicamentos con receta, tratamientos alternativos, nuevas terapias muy costosas o procedimientos experimentales. ¿Digamos que quiere operarse los ojos con LASIK? La mayoría de los planes de salud se resisten rotundamente a cubrir estas mejoras de la visión como "prestación no esencial". Averiguar de antemano las exclusiones ayuda a evitar desagradables facturas sorpresa más adelante.

Este término se refiere a la lista completa de cuidados médicos, pruebas, tratamientos, terapias y servicios cubiertos por su seguro médico. Desde exploraciones preventivas hasta intervenciones quirúrgicas complejas, siempre que se consideren médicamente necesarias.

Como una red de seguridad para tiempos difíciles, este seguro paga una cantidad a tanto alzado o proporciona una prestación si a la persona asegurada se le diagnostica una enfermedad grave como cáncer, derrame cerebral o infarto de miocardio.

Una franquicia es una cuota que el asegurado debe pagar como parte de la cobertura de su seguro. Si un asegurado sufre un siniestro, tiene que pagar primero hasta el límite de su franquicia antes de que su póliza de seguro cubra el resto de los daños.

Se trata de un plan de jubilación en el que la empresa promete prestaciones específicas en el momento de la jubilación, entre las que suele figurar la cobertura sanitaria.

La denegación de una solicitud se produce cuando una compañía de seguros se niega a pagar determinados servicios o tratamientos indicados en una solicitud.

Este programa ofrece descuentos en servicios dentales por una cuota anual, pero no proporciona cobertura de seguro.

Dado que los cuidados dentales no suelen estar incluidos en el seguro médico principal, es necesario contratar un seguro complementario, como un plan dental. Ayuda a cubrir el coste de los cuidados y tratamientos dentales, como revisiones rutinarias, limpiezas, empastes y mucho más.

Son como los beneficiarios de un seguro. Los dependientes, como hijos o cónyuges, están cubiertos por la póliza de seguro médico de otra persona.

Este término hace referencia a una de las funciones disponibles para todos los afiliados a HealthBird. El botiquín digital es una función que permite a nuestros afiliados buscar, añadir y hacer un seguimiento de sus recetas, medicamentos y suplementos.

Se trata de un modelo de asistencia sanitaria en el que los pacientes pagan una cuota mensual directamente a un médico de atención primaria por servicios completos de atención primaria, sin implicar a las compañías de seguros.

Los asegurados suelen pagar sus primas por adelantado. Sin embargo, las compañías de seguros no contabilizan inmediatamente estas primas en sus ingresos. En lugar de ello, devengan la prima a un ritmo uniforme a lo largo de la vigencia de la póliza. Por lo tanto, la parte de la prima que se aplica a la parte vencida de la póliza se convierte en la prima devengada. Del mismo modo, la parte de la prima recibida que se aplica a la vigencia restante de la póliza se convierte en la reserva de primas no consumidas.

Considérelo como la vía rápida para suscribirse a un seguro. Se trata de un proceso simplificado que facilita a los particulares la inscripción en planes de seguro médico sin complejos trámites ni obstáculos.

Los precios sencillos se refieren a estructuras de precios transparentes y directas para servicios sanitarios o planes de seguros, que ayudan a los consumidores a entender los costes fácilmente.

Es la fecha de inicio de la cobertura del seguro de una persona. Es la fecha en la que la póliza de seguro se activa y empieza a dar cobertura a los servicios sanitarios.

Se refiere al número de personas que se han inscrito correctamente en un plan de seguro médico y tienen cobertura activa.

Las HCE son versiones electrónicas de los historiales médicos de los pacientes que contienen información sobre su historial de salud, tratamientos, medicación y otros datos. Los profesionales sanitarios pueden acceder a ellas.

Los EMR contienen la información médica de los pacientes registrada por un proveedor o centro sanitario concreto, lo que facilita la atención al paciente dentro de esa consulta o institución.

Los requisitos de elegibilidad, en el contexto de los seguros, son requisitos que una persona debe cumplir para poder optar a una póliza de seguros.

Un periodo de elegibilidad es el periodo de tiempo posterior a la fecha de elegibilidad, normalmente 31 días, durante el cual los miembros potenciales de un grupo pueden inscribirse en un programa de prestaciones, por ejemplo, seguro de salud, seguro de vida o seguro de invalidez, sin necesidad de demostrar su asegurabilidad.

Una franquicia integrada es una característica de los planes de seguro médico familiar que permite a cada miembro tener su propia franquicia individual dentro de la franquicia familiar global.

Tanto los servicios de urgencias como las salas de emergencias proporcionan atención médica, pero atienden a distintos niveles de urgencia. Las urgencias son para urgencias potencialmente mortales que requieren atención médica inmediata, como dolor torácico, dificultad respiratoria, hemorragias graves, fracturas óseas, traumatismos craneoencefálicos, convulsiones e intoxicaciones. Ofrece una gama de servicios más amplia que la atención urgente, como tomografías computarizadas, resonancias magnéticas, cirugía y cuidados intensivos, pero tiene tiempos de espera más largos y costes más elevados. Las urgencias están abiertas 24 horas al día, 7 días a la semana.

Se trata de una disposición de la ley ACA que obliga a determinadas empresas a proporcionar cobertura sanitaria a sus empleados o se exponen a sanciones.

Se trata de una sanción impuesta a determinadas grandes empresas si no proporcionan a sus empleados un seguro médico asequible que cumpla las normas mínimas de cobertura.

Es como un reglamento para las empresas en materia de seguro médico. En él se describen las obligaciones y requisitos que la Ley de Asistencia Sanitaria Asequible impone a determinadas grandes empresas para ofrecer un seguro médico a sus empleados.

Las pequeñas empresas que ofrecen cobertura sanitaria a sus empleados disponen de créditos fiscales que les ayudan a compensar los costes.

Se refiere a los planes de seguro médico de las empresas, que suelen ofrecer cobertura colectiva a precios más asequibles.

Se trata de planes de seguro médico que las empresas ofrecen a sus empleados, a veces con múltiples opciones en función de las necesidades individuales.

Un periodo de inscripción es un periodo de tiempo específico durante el cual una persona puede obtener un seguro médico, hacer cambios en su póliza o cumplir los requisitos y solicitar subsidios del gobierno.

Las prestaciones sanitarias esenciales son un conjunto de servicios que los planes de seguro médico deben cubrir, incluidos la atención preventiva, los medicamentos con receta y la atención a la maternidad, tal y como exige la ACA.

Una exclusión se refiere a condiciones médicas, servicios o tratamientos específicos no cubiertos por una póliza de seguros.

Se trata de una declaración enviada por una compañía de seguros a la persona asegurada en la que se explican los servicios sanitarios prestados, el importe abonado por el seguro y los costes restantes que el paciente debe.

El "fallo familiar" es una norma que impide a algunas familias con seguro médico patrocinado por el empleador recibir ayuda financiera para la cobertura del mercado. Ocurre cuando la cobertura del empleador se considera "asequible" para el empleado, aunque no lo sea para toda la familia. Esto hace que la cobertura del mercado sea demasiado cara para muchas familias, dejándolas con opciones limitadas.

El FPL establece los umbrales de ingresos utilizados para determinar la elegibilidad para diversos programas de atención médica bajo la Ley de Asistencia Asequible (ACA). Ayuda a decidir quién cumple los requisitos para recibir subsidios, Medicaid o CHIP comparando los ingresos familiares con estos niveles establecidos. En 2023, el 400% por encima del FPL representa unos ingresos de 111.000 dólares para una persona o 228.000 dólares para una familia de cuatro miembros.

El FFM es una plataforma en línea gestionada por el gobierno federal en la que particulares y familias pueden comparar, buscar e inscribirse en planes de seguro médico. Sirve de mercado para diferentes opciones de seguros.

Se trata de un modelo de pago en el que los proveedores de asistencia sanitaria cobran por cada servicio o tratamiento que prestan.

Un fiduciario es una persona que mantiene una relación legal o ética de confianza con otra u otras partes. Los fiduciarios son personas u organizaciones que actúan en nombre de otros y están obligados a anteponer los intereses de los clientes a los suyos propios.

Una determinación adversa final interna de prestaciones se refiere a una afección médica en la que el plazo para completar una revisión externa estándar pondría en grave peligro la vida o la salud del reclamante o pondría en peligro la capacidad del reclamante para recuperar la función máxima, o si la determinación adversa final interna de prestaciones se refiere a una admisión, disponibilidad de atención, estancia continuada o servicio de atención sanitaria para el que el reclamante recibió servicios de urgencia, pero no ha sido dado de alta de un centro.

Una FSA es una cuenta de ahorro a la que puede contribuir con su nómina antes de impuestos. Puede utilizar este dinero para gastos médicos cualificados, como copagos, deducibles y algunos artículos de venta libre. Además, las FSA están exentas de impuestos.

Un formulario de medicamentos es una lista de fármacos aprobados por un proveedor de seguros sanitarios, clasificados por coste.

El periodo de revisión gratuita le permite revisar su póliza de seguro después de contratarla. Si cambias de opinión dentro de este periodo, puedes cancelar la póliza y obtener un reembolso sin penalizaciones.

Se trata de una medida que las empresas utilizan para determinar si están obligadas a ofrecer seguro médico en virtud de leyes específicas. Se calcula sumando todas las horas que trabajan los empleados a tiempo parcial y convirtiéndolas en el equivalente de empleados a tiempo completo.

Un portero es un profesional sanitario que es el primer punto de contacto para los pacientes y que decide qué nivel de atención recibirá el paciente a continuación. A menudo, los médicos de atención primaria son los guardianes del sistema sanitario.

Los agentes generales son agentes de seguros que venden productos de seguros a otros agentes o corredores de seguros. Los otros agentes y corredores de seguros venden luego estos productos a las personas o empresas que van a utilizar el seguro. Los agentes generales actúan como mayoristas de seguros y no como minoristas.

Una vez que expira la patente de un medicamento de marca, otras empresas pueden ofrecer el mismo medicamento a un precio inferior como medicamento genérico. Estas versiones alternativas contienen los mismos principios activos y son igual de eficaces, pero sin el elevado precio de los medicamentos de marca. Elegir medicamentos genéricos es una forma inteligente de controlar sus gastos sanitarios sin dejar de obtener la medicación necesaria.