Los planes de seguro médico se agrupan en niveles de metal. Cada nivel representa la forma en que usted y su proveedor de seguros se repartirán los costes de la atención médica. A fin de cuentas, elegir el más adecuado depende de cuál te conviene más.
Lo que hay que saber antes de elegir un metal precioso
Antes de empezar a buscar planes de seguro médico, repase esta rápida lista de comprobación:
1. Revisa cuánto ganarás este año
Las personas con un presupuesto familiar anual ajustado pueden optar a subvenciones estatales que les ayuden a hacer más asequibles sus gastos médicos. Por ejemplo, si se encuentra entre el 100% y el 250% del nivel federal de pobreza y elige solo un plan Plata, puede optar a subvenciones fiscales adicionales que le ayuden a reducir los gastos de bolsillo, como deducibles, copagos, coseguros y máximos anuales, además de recibir créditos fiscales por primas.
2. Piensa en cuántos cuidados esperas utilizar
Tenga en cuenta su edad, su estado de salud y los medicamentos que necesita. Si sabes que vas a ir al médico a menudo, probablemente merezca la pena contratar un plan más caro.
3. Leer
Infórmese sobre el funcionamiento de los planes de seguro, incluidas las diferencias entre primas, franquicias y copagos.
4. Considera sin qué proveedores no puedes vivir
Asegúrese de que la red de seguros a la que opta los cubre. HealthBird te lo pone muy fácil.
¿Bronce, plata, oro o platino? ¿Cuál es la diferencia?
La mayoría de las compañías de seguros médicos ofrecen planes estructurados en niveles de metal, de bronce a platino. Cuanto más valioso es el metal, más cobertura incluye. El porcentaje de los costes medios totales de las prestaciones cubiertas se conoce como valor actuarial del plan. Si un plan anuncia un valor actuarial del 80%, por ejemplo, usted sería responsable de pagar una media del 20% de todas las prestaciones cubiertas.
Las cifras no son exactas, ya que varían de un año a otro en función de los servicios que utilice, pero proporcionan una estimación sólida de lo que puede esperar pagar por la asistencia. Normalmente, las pólizas se estructuran con las siguientes coberturas:
- Planes Platino: 90% de cobertura, usted paga el 10%.
- Planes Oro: 80% de cobertura, usted paga el 20%.
- Planes Plata: 70% de cobertura, usted paga el 30%
- Planes Bronce: 60% de cobertura, usted paga el 40%.
- Planes catastróficos: Similar a un plan de bronce, sólo que con primas aún más bajas.
Las distintas compañías de seguros pueden ofrecer porcentajes ligeramente diferentes en cada nivel, pero ya te haces una idea. Lea los detalles de los planes que esté considerando para ver el desglose exacto. Tenga en cuenta que los niveles metálicos no están relacionados con la calidad de la asistencia, sino con su coste. Recibirá la misma atención con un plan plata que con un plan platino, sólo que pagará más de su bolsillo.
Si un plan platino ofrece la mayor cobertura, ¿por qué no lo elige todo el mundo?
Los planes de los niveles metálicos superiores ofrecen mejor cobertura, pero también cuestan más al mes. La prima mensual de un plan Oro es más alta que la de un plan Bronce, pero pagará menos en la consulta del médico cuando ese molesto resfriado se convierta en una molesta sinusitis. Sin embargo, el plan más caro no siempre es el más adecuado. No hay nada malo en elegir un plan de nivel inferior con una prima mensual más baja, siempre que planifique con antelación los gastos médicos más elevados cuando necesite atención médica.
Los planes plata se conocen como la opción "de referencia" por sus primas mensuales moderadas y sus costes moderados cuando necesita atención médica. Si quiere beneficiarse de las reducciones de gastos compartidos, como deducibles, copagos y coseguros reducidos, debe elegir un plan plata.
En un apuro, un plan de salud catastrófico es mucho mejor que nada
Mucho, mucho mejor. Confíe en nosotros. Los planes de seguro médico catastrófico, también conocidos como planes de cobertura mínima, son como la quinta opción secreta fuera del sistema tradicional de niveles. Están diseñados para proteger a los jóvenes con buena salud de los peores escenarios sanitarios. Tienen las primas más bajas de todos y una cobertura mínima, pero te evitarán ser aplastado por una avalancha de deudas médicas si caes gravemente enfermo.
La cobertura exacta varía de un estado a otro, pero el desglose más habitual es el siguiente:
- Tres visitas gratuitas al médico o a urgencias
- Atención preventiva gratuita
- No hay servicios cubiertos adicionales hasta que gaste miles de su bolsillo, después de lo cual todos los servicios dentro de la red están cubiertos al 100%. La franquicia varía de un plan a otro, pero la mayoría de los planes catastróficos exigen un gasto mínimo de 5.000 $ antes de cubrir los servicios.
Estos planes suelen estar disponibles para menores de 30 años, pero si tiene 30 años o más, puede contratar una cobertura catastrófica si tiene una exención aprobada por el Estado. Dicho esto, puede que sea mejor considerar un plan de bronce en su lugar. La prima de un plan de bronce suele ser similar a la de la cobertura catastrófica, y su franquicia suele ser menor con un plan de bronce. También puede beneficiarse de una reducción de costes en un plan Bronce si cumple determinados requisitos de ingresos, mientras que en los planes catastróficos no se ofrecen descuentos.
¿Cuáles son los costes de cada plan de salud?
Cualquier plan que elija tendrá una prima mensual. Gracias a la Ley del Plan de Rescate Estadounidense de 2021 y a la Ley de Reducción de la Inflación de 2022, las cuotas mensuales alcanzarán una asequibilidad récord este próximo año. La nueva ayuda financiera para las primas significa que 4 de cada 5 personas podrán encontrar un plan por 10 dólares o menos al mes. ¡Vaya! Si reúne los requisitos para un crédito fiscal para primas -también conocido como subsidio para primas-, esta ayuda financiera reducirá su factura mensual.
Los costes totales de cada plan dependerán del tipo de plan que elija y del acceso que tenga a la asistencia sanitaria. Su prima mensual para el año de cobertura sigue siendo la misma, a menos que se produzca un cambio conocido como acontecimiento vital calificador. Además de la prima mensual, hay otros gastos de bolsillo, como las franquicias, los copagos y el coseguro. Puede consultar todos los detalles sobre las diferencias en nuestro anterior artículo.
Una vez que alcance un límite anual, conocido como máximo de desembolso directo, todos los servicios cubiertos serán pagados al 100% por su proveedor de seguros. En los planes del mercado de este año, el desembolso máximo es de 9.100 $ para un individuo y 18.200 $ para una familia.
¿No sabe qué plan elegir? Ahora es mucho más fácil gracias a HealthBird
Como regla general, si utiliza sus prestaciones sanitarias con frecuencia o padece una enfermedad preexistente, merece la pena contratar un plan de nivel superior. Si sólo acude a un reconocimiento médico anual a menos que esté al borde de la muerte, un plan de nivel inferior puede ser más adecuado.
Paso 1: Cree una cuenta HealthBird. Solo te llevará unos minutos, te lo prometemos.
Paso 2: Responda a unas sencillas preguntas y deje que Costa, nuestra IA de búsqueda de seguros, haga su magia. Es como un asistente virtual disponible 24/7, y es gratis.
Paso 3: Revise sus presupuestos de seguros y sopese sus opciones. Siempre puedes guardar los presupuestos para más adelante si necesitas tiempo para reflexionar.
Paso 4: Pida ayuda si está indeciso. Nuestro equipo de conserjería está disponible los siete días de la semana para orientarte.
Paso 5: Contrate un plan y obtenga cobertura este año. Planes desde 0 $/mes*. Así de fácil.
Paso 6: Gestione su cobertura y atención desde su smartphone, todo en la intuitiva aplicación HealthBird.
Así de fácil. Para probar HealthBird, hazte una cuenta en minutos o ponte en contacto con nosotros si tienes preguntas.
** Planes individuales sólo si reúne los requisitos. No es un presupuesto real para el consumidor. Las primas varían en función del estado, los ingresos y el tamaño de la familia. Además, los subsidios están sujetos a calificaciones basadas en factores que incluyen pero no se limitan a su estado, los ingresos del hogar, y el tamaño del hogar. Las pólizas tienen limitaciones y exclusiones. Reflekt Technologies, Inc, DBA HealthBird, Este sitio web es operado por Reflekt Technologies, Inc (DBA "HealthBird"); y los servicios de corretaje de seguros se proporcionan a través de Insurance Bird, LLC de Florida ("Insurance Bird"); NPN: 20422094
