Nadie añade a su calendario "coger una neumonía" o "torcerse el tobillo". Por mucho que esperemos no tener que acudir nunca a un centro de urgencias, la mayoría de nosotros necesitamos atención médica en algún momento. La atención preventiva también puede detectar pequeños problemas de salud antes de que se conviertan en grandes. Si no tienes cobertura médica, tendrás que pagar la factura completa. Teniendo en cuenta que una radiografía puede costar hasta 400 dólares, no tener seguro es un gran riesgo. Además de protegerte de gastos médicos abrumadores, tener un seguro médico hace que cuidar de tu salud física y mental sea mucho más accesible.

¿No sabe por dónde empezar? Repasemos los aspectos básicos del seguro de enfermedad

El seguro médico puede resultar confuso, pero no es tan complicado como parece. Cuando contrate un seguro médico, podrá elegir entre varias opciones de cobertura en función de sus necesidades y presupuesto. A la hora de elegir un plan, hay que tener en cuenta varios factores:

Niveles del seguro médico: Los planes de salud suelen organizarse por niveles. Los planes de oro o platino ofrecen la cobertura más completa, mientras que los de bronce son los menos completos. Todos los planes cubren un reconocimiento médico anual y tratamiento médico de urgencia, pero tendrás que pagar más de tu bolsillo si tienes un plan de nivel inferior.  

HMO frente a PPO: Además de los niveles, los planes de seguro médico se dividen en dos categorías: HMO o PPO. Las HMO suelen costar menos al mes, pero los afiliados están obligados a visitar a los proveedores de atención sanitaria de una determinada red. Los PPO son más caros al mes, pero los afiliados pueden acudir a proveedores tanto dentro como fuera de la red sin necesidad de ser remitidos. Si consulta a especialistas con frecuencia, la flexibilidad de una PPO puede compensar la prima más alta.

Primas mensuales: Todos los planes de seguro tienen una prima mensual. Los planes de nivel superior y los PPO suelen tener primas más altas.

Deducibles: Además de una prima mensual, los planes de seguro médico exigen que los afiliados paguen una determinada cantidad antes de que entre en vigor su cobertura. Esto se llama franquicia. Si un plan tiene una franquicia de 1.500 $, esa es la cantidad que tendrá que pagar usted mismo antes de que su seguro empiece a pagar. Esto no incluye los servicios que se incluyen en el plan de forma gratuita, como un examen anual de bienestar, exámenes preventivos y vacunas.

Copagos: Una vez que haya alcanzado la franquicia de su plan, tendrá que abonar copagos cuando reciba servicios médicos. Los copagos pueden ser una cuota fija o un porcentaje del coste de la atención. Por ejemplo, su plan puede exigirle un copago de 25 $ por cada visita al médico que no sea su examen anual de bienestar, o de 50 $ por cada visita a urgencias. Algunos servicios, como las pruebas diagnósticas, pueden requerir que usted pague un porcentaje del coste. Si tiene un copago del 20%, su seguro pagará el 80% y usted tendrá que abonar el 20% restante.

Estadísticamente, tener un seguro médico mejora su calidad de vida... ¡y la de su familia!

La ventaja más obvia de tener un seguro médico es que le protege de gastos médicos inesperados y elevados. Teniendo en cuenta que el coste medio de la atención hospitalaria tras un infarto supera los 50.000 dólares y que una cesárea cuesta más de 20.000 dólares, esa ventaja justifica por sí sola el gasto. Además, los afiliados pagan menos por la asistencia cubierta dentro de la red, incluso si aún no han abonado la franquicia. Si tiene hijos, todos los cuidados preventivos que necesitan están cubiertos, y los suyos también.

En resumen, el seguro médico hace más accesible la asistencia sanitaria. Cuando la gente no tiene que preocuparse de si puede o no pagar una ambulancia, es más probable que reciba la atención médica que realmente necesita. Las personas con seguro médico tienen tasas de mortalidad más bajas y mejores resultados sanitarios a largo plazo. También es más probable que tomen la medicación prescrita de forma sistemática cuando el coste deja de ser un obstáculo.

Dado que la salud física y mental repercute en todas las facetas de nuestra vida, tener un seguro médico mejora el bienestar de toda la comunidad. Las personas que pueden acceder fácilmente a la atención sanitaria tienen más probabilidades de dar prioridad a su salud y abordar los problemas médicos, lo que aumenta la productividad y mejora el bienestar financiero. La cobertura también facilita la atención preventiva, lo que reduce el número de visitas posteriores a urgencias.

¿Qué ocurre si no está asegurado?

Si no estás asegurado, cruza los dedos y espera no ponerte nunca enfermo. Una visita a urgencias puede costar miles de euros. Es posible ahorrar dinero en una Cuenta de Ahorros para la Salud (HSA, por sus siglas en inglés), pero no debe considerarse un sustituto de la cobertura del seguro médico. Una HSA puede ser una parte valiosa de una estrategia sanitaria integral para ayudar a cubrir la franquicia y los copagos de su plan, y tiene ventajas fiscales. Sin embargo, sin seguro, tendrá que pagar el precio completo de cada servicio, que puede superar fácilmente lo que la mayoría de nosotros puede ahorrar razonablemente. En otras palabras, no tener seguro es una gran apuesta que rara vez merece la pena.

Si tiene alguna enfermedad preexistente, no se preocupe. La Ley de Asistencia Sanitaria Asequible estipula que las compañías de seguros médicos no pueden cobrar recargos ni denegar la cobertura solo porque alguien tenga una enfermedad preexistente.

Vale, estoy convencido. ¿Cuándo puedo apuntarme?

Cada año, hay una oportunidad para inscribirse en un nuevo plan de seguro o cambiar el anterior. El periodo de inscripción se llama inscripción abierta, y va desde el 1 de noviembre de 2023 hasta el 15 de enero de 2024. Algunos estados ofrecen una ampliación de la inscripción hasta el 30 de enero.

Fuera de ese plazo, sólo puede contratar un seguro si se produce un acontecimiento vital que cumpla los requisitos, como perder la cobertura sanitaria de su empresa o casarse. Si se le pasa el plazo, puede contratar planes de seguro a corto plazo, pero son caros y están pensados para periodos sin cobertura temporal. Es mucho más fácil planificar con antelación y contratar la póliza adecuada durante el periodo de inscripción abierta.

Encuentre la opción de cobertura más adecuada para usted

Con la inscripción abierta a la vuelta de la esquina, este es el momento ideal para empezar a planificar su próximo seguro de salud. Siga HealthBird en las redes sociales para obtener actualizaciones en tiempo real, u obtener cotizaciones gratuitas para los planes de salud, dental, visión, y más en cuestión de minutos.