Los mejores datos sobre sanidad y seguros en un solo lugar

Nadie añade a su calendario "coger una neumonía" o "torcerse el tobillo". Por mucho que esperemos no tener que acudir nunca a un centro de urgencias, la mayoría de nosotros necesitamos atención médica en algún momento. La atención preventiva también puede detectar pequeños problemas de salud antes de que se conviertan en grandes. Si no tienes cobertura médica, tendrás que pagar la factura completa. Teniendo en cuenta que una radiografía puede costar hasta 400 dólares, no tener seguro es un gran riesgo. Además de protegerte de gastos médicos abrumadores, tener un seguro médico hace que cuidar de tu salud física y mental sea mucho más accesible.

¿No sabe por dónde empezar? Repasemos los aspectos básicos del seguro de enfermedad

El seguro médico puede resultar confuso, pero no es tan complicado como parece. Cuando contrate un seguro médico, podrá elegir entre varias opciones de cobertura en función de sus necesidades y presupuesto. A la hora de elegir un plan, hay que tener en cuenta varios factores:

Niveles del seguro médico: Los planes de salud suelen organizarse por niveles. Los planes de oro o platino ofrecen la cobertura más completa, mientras que los de bronce son los menos completos. Todos los planes cubren un reconocimiento médico anual y tratamiento médico de urgencia, pero tendrás que pagar más de tu bolsillo si tienes un plan de nivel inferior.  

HMO frente a PPO: Además de los niveles, los planes de seguro médico se dividen en dos categorías: HMO o PPO. Las HMO suelen costar menos al mes, pero los afiliados están obligados a visitar a los proveedores de atención sanitaria de una determinada red. Los PPO son más caros al mes, pero los afiliados pueden acudir a proveedores tanto dentro como fuera de la red sin necesidad de ser remitidos. Si consulta a especialistas con frecuencia, la flexibilidad de una PPO puede compensar la prima más alta.

Primas mensuales: Todos los planes de seguro tienen una prima mensual. Los planes de nivel superior y los PPO suelen tener primas más altas.

Deducibles: Además de una prima mensual, los planes de seguro médico exigen que los afiliados paguen una determinada cantidad antes de que entre en vigor su cobertura. Esto se llama franquicia. Si un plan tiene una franquicia de 1.500 $, esa es la cantidad que tendrá que pagar usted mismo antes de que su seguro empiece a pagar. Esto no incluye los servicios que se incluyen en el plan de forma gratuita, como un examen anual de bienestar, exámenes preventivos y vacunas.

Copagos: Una vez que haya alcanzado la franquicia de su plan, tendrá que abonar copagos cuando reciba servicios médicos. Los copagos pueden ser una cuota fija o un porcentaje del coste de la atención. Por ejemplo, su plan puede exigirle un copago de 25 $ por cada visita al médico que no sea su examen anual de bienestar, o de 50 $ por cada visita a urgencias. Algunos servicios, como las pruebas diagnósticas, pueden requerir que usted pague un porcentaje del coste. Si tiene un copago del 20%, su seguro pagará el 80% y usted tendrá que abonar el 20% restante.

Estadísticamente, tener un seguro médico mejora su calidad de vida... ¡y la de su familia!

La ventaja más obvia de tener un seguro médico es que le protege de gastos médicos inesperados y elevados. Teniendo en cuenta que el coste medio de la atención hospitalaria tras un infarto supera los 50.000 dólares y que una cesárea cuesta más de 20.000 dólares, esa ventaja justifica por sí sola el gasto. Además, los afiliados pagan menos por la asistencia cubierta dentro de la red, incluso si aún no han abonado la franquicia. Si tiene hijos, todos los cuidados preventivos que necesitan están cubiertos, y los suyos también.

En resumen, el seguro médico hace más accesible la asistencia sanitaria. Cuando la gente no tiene que preocuparse de si puede o no pagar una ambulancia, es más probable que reciba la atención médica que realmente necesita. Las personas con seguro médico tienen tasas de mortalidad más bajas y mejores resultados sanitarios a largo plazo. También es más probable que tomen la medicación prescrita de forma sistemática cuando el coste deja de ser un obstáculo.

Dado que la salud física y mental repercute en todas las facetas de nuestra vida, tener un seguro médico mejora el bienestar de toda la comunidad. Las personas que pueden acceder fácilmente a la atención sanitaria tienen más probabilidades de dar prioridad a su salud y abordar los problemas médicos, lo que aumenta la productividad y mejora el bienestar financiero. La cobertura también facilita la atención preventiva, lo que reduce el número de visitas posteriores a urgencias.

¿Qué ocurre si no está asegurado?

Si no estás asegurado, cruza los dedos y espera no ponerte nunca enfermo. Una visita a urgencias puede costar miles de euros. Es posible ahorrar dinero en una Cuenta de Ahorros para la Salud (HSA, por sus siglas en inglés), pero no debe considerarse un sustituto de la cobertura del seguro médico. Una HSA puede ser una parte valiosa de una estrategia sanitaria integral para ayudar a cubrir la franquicia y los copagos de su plan, y tiene ventajas fiscales. Sin embargo, sin seguro, tendrá que pagar el precio completo de cada servicio, que puede superar fácilmente lo que la mayoría de nosotros puede ahorrar razonablemente. En otras palabras, no tener seguro es una gran apuesta que rara vez merece la pena.

Si tiene alguna enfermedad preexistente, no se preocupe. La Ley de Asistencia Sanitaria Asequible estipula que las compañías de seguros médicos no pueden cobrar recargos ni denegar la cobertura solo porque alguien tenga una enfermedad preexistente.

Vale, estoy convencido. ¿Cuándo puedo apuntarme?

Todos los años existe la oportunidad de inscribirse en un nuevo plan de seguro o cambiar el anterior. El periodo de inscripción se llama inscripción abierta y va del 1 de noviembre al 15 de enero. Algunos estados ofrecen una ampliación del plazo de inscripción hasta el 30 de enero.

Fuera de ese plazo, sólo puede contratar un seguro si se produce un acontecimiento vital que cumpla los requisitos, como perder la cobertura sanitaria de su empresa o casarse. Si se le pasa el plazo, puede contratar planes de seguro a corto plazo, pero son caros y están pensados para periodos sin cobertura temporal. Es mucho más fácil planificar con antelación y contratar la póliza adecuada durante el periodo de inscripción abierta.

Encuentre la opción de cobertura más adecuada para usted

Con la inscripción abierta a la vuelta de la esquina, este es el momento ideal para empezar a planificar su próximo seguro de salud. Siga HealthBird en las redes sociales para obtener actualizaciones en tiempo real, u obtener cotizaciones gratuitas para los planes de salud, dental, visión, y más en cuestión de minutos.

Contratar un seguro médico es un poco diferente en la economía colaborativa. Los puestos asalariados suelen incluir prestaciones sanitarias y suelen ofrecer varias opciones de seguro médico entre las que elegir. Si eres autónomo, trabajador de la economía colaborativa o freelance, la cobertura sanitaria no está integrada en tu trabajo.

¿Significa eso que estás atrapado sin seguro, cruzando los dedos para que nada vaya mal? Por supuesto que no. El proceso de asegurarse como trabajador autónomo es diferente, pero sigue siendo fácil y asequible si sabes cómo hacerlo. Relájate. Nosotros te lo explicamos.

Cuando trabajas en la economía colaborativa, eres tu propio jefe.

Amigos autónomos, daos una palmadita en la espalda. A los ojos del gobierno, eres tu propio empleador. A cambio de ventajas como elegir cómo, cuándo y dónde trabajas, te encargas de contratar tu propio seguro médico.

¿Por qué es tan importante el seguro médico como trabajador autónomo?

A menos que seas el próximo superhéroe de Marvel, probablemente no seas invencible. Además del riesgo de enfermar o lesionarse, estar al tanto de los cuidados preventivos es crucial para los trabajadores autónomos. Aunque algunos estados ofrecen prestaciones de desempleo limitadas a los contratistas independientes, la mayoría de las veces, no poder trabajar significa perder los ingresos. Si un trabajador gig se pone gravemente enfermo y no puede trabajar, se ve obligado a hacerse cargo de facturas médicas astronómicas mientras se supone que debería estar cuidando de sí mismo. No es bueno. Afortunadamente, asegurarse no es tan difícil.

Con HealthBird, elegir un nuevo plan es pan comido para los trabajadores autónomos

Cuando tu empresa te proporciona un seguro médico, las opciones se eligen por ti. Como trabajador autónomo, tienes docenas de planes entre los que elegir, pero todas esas opciones pueden resultar abrumadoras. Ahí es donde entra HealthBird. Descárgate la aplicación, responde a unas preguntas y obtén en cuestión de minutos una lista de planes que se ajustan a tus necesidades y presupuesto.

Es sencillísimo y, en función de sus ingresos, el número de personas a su cargo y otros factores, puede optar a primas reducidas. Además, si paga su propio seguro médico, sus primas mensuales son deducibles en sus impuestos federales.

¿Sigues nervioso? No lo estés.

Si puedes soportar ser tu propio jefe, también puedes soportar esto. Pronto se abrirá el plazo de inscripción.

Prepárese con la aplicación gratuita HealthBird y empiece hoy mismo a planificar su próximo seguro médico.

Crecer es divertido, ¿verdad? Por fin no tienes a nadie que te diga lo que tienes que hacer. Cuando cumples 26 años y te das cuenta de que no tienes ni idea de cómo funciona realmente el seguro médico y de que ya no puedes seguir con el plan de mamá o papá, ya no es tan divertido. Hay muchas otras razones por las que puede que no hayas tenido que buscar un seguro médico hasta ahora. Tal vez siempre hayas tenido un seguro a través de tu trabajo y ahora estás dando una vuelta por la vida de autónomo. Sea cual sea el motivo, contratar un seguro médico no tiene por qué ser intimidante.

Si nada de la jerga de los seguros tiene sentido, no te sientas mal. Sólo tienes que seguir esta hoja de trucos de 10 pasos y estarás en camino de tener una cobertura eficaz y asequible. Si tiene prisa, pase al número ocho. Si hay algún dato sobre seguros que debe conocer, es ése.

1. Saber que contratar un seguro de enfermedad ahorra dinero a largo plazo

Al principio, contratar un seguro médico parece una pérdida de dinero. Si eres joven y gozas de buena salud, parece inútil entregar el dinero que tanto te ha costado ganar para un abono que nunca vas a utilizar. ¿Por qué molestarse? Probablemente utilices Hulu y Netflix mucho más a menudo, ¡y esos servicios no se pagan solos! La diferencia es que si cancelas tus suscripciones de streaming, el mayor riesgo es que te pierdas la última exclusiva de Disney+. Si prescindes de la cobertura sanitaria, te arriesgas a pagar decenas de miles de dólares de tu bolsillo. No parece que merezca la pena hasta que lo necesitas. Una vez que lo necesitas, merece muchísimo la pena. Pagar otra "suscripción" cara puede ser una molestia, pero arruinarse es mucho peor. No te arriesgues.

2. Desconfíe de los anuncios de seguros médicos poco fiables

Es comprensible el atractivo de los seguros de salud baratos que se anuncian en Internet. Si parece demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea. Cuando busque un seguro de salud, recurra a fuentes fiables. Si no elige un plan a través de su empresa, HealthBird es la plataforma a la que debe acudir para revisar sus opciones. Es una aplicación fiable que agiliza todo el proceso. También puede consultar HealthCare.gov para obtener más opciones e información.

3. Averigüe si puede optar a una cobertura gratuita o de bajo coste

Dependiendo de sus ingresos, es posible que pueda optar a primas mensuales reducidas, o incluso a ninguna prima. Si tienes más de 26 años, o más de 18 y nadie te declara como dependiente en su declaración de la renta, tus ingresos se tendrán en cuenta automáticamente durante el proceso de solicitud para conseguirte los mejores precios posibles.

4. Tenga en cuenta sus necesidades sanitarias

Antes de elegir un plan, piense en cómo lo va a utilizar. Si es joven y no tiene enfermedades preexistentes, es probable que utilice su seguro con moderación. Puede que no necesite gastar más en un plan PPO que le permita visitar especialistas fuera de la red sin necesidad de derivación. Sin embargo, si padece una enfermedad crónica, la mejora merece la pena. Compruebe también si sus recetas actuales están cubiertas por alguno de los planes que está revisando. Al igual que los pantalones, su plan debe adaptarse a usted, no al revés.

5. Explorar las redes sanitarias locales

Si elige un plan HMO, podrá ver una lista de médicos y especialistas que trabajan en una única red. Si ya tiene un médico que le gusta, compruebe con qué red trabaja y elija un plan en consecuencia. Si no, considere la posibilidad de pedir recomendaciones locales para que le resulte más fácil encontrar un médico de atención primaria al que realmente quiera visitar.

6. Infórmese sobre las primas, los deducibles y los copagos

Descifrar algunas de las palabras de moda del seguro médico es importante para elegir el plan adecuado. ¿La versión resumida? Una prima es la cantidad que paga cada mes para seguir cubierto. La franquicia es la cantidad que tendrá que pagar de su bolsillo antes de que empiece a funcionar la cobertura. Un copago es la cantidad que tendrá que aportar por los servicios cubiertos. Por ejemplo, un análisis de laboratorio puede estar cubierto en un 80% por tu seguro, mientras que tú tendrás que pagar el 20% restante. Para más información, consulta nuestro artículo sobre los niveles de los seguros médicos.

7. Si le gusta el plan que tiene, puede conservarlo.

Aunque vayas a dejar el plan de seguro médico de tus padres, si ya te gusta el seguro que tienes, ¿por qué cambiar? Muchas de las principales compañías de seguros médicos ofrecen a través de los mercados de seguros en línea planes iguales o similares a los que ofrecen a través de las empresas. Busque un plan dentro de la misma red de proveedores de seguros, y todos sus proveedores de atención existentes deberían estar cubiertos.

8. No te saltes el plazo

Seguro de enfermedad inscripción abierta sólo está disponible una vez al año, a partir del 1 de noviembre. Los compradores tienen hasta el 15 de enero para inscribirse, aunque algunos estados pueden ampliar el plazo. Obtenga más información sobre cómo funciona la inscripción abierta aquí.

9. Inscríbete fácilmente

Si acude al mercado sanitario en línea de su estado, tendrá que buscar por su cuenta todas las opciones de cobertura. Es una tarea tediosa para cualquiera. HealthBird simplifica el proceso pidiéndole que responda a las preguntas más importantes desde el principio. En función de sus respuestas, la aplicación reduce sus opciones y elabora presupuestos personalizados y sin compromiso en cuestión de minutos. Pruébala. Es totalmente gratuita.

10. Pedir ayuda

¿Sigue perplejo? Tenemos agentes en directo disponibles las 24 horas del día para aclarar cualquier confusión y ayudarle a elegir el plan de seguro médico más adecuado para usted. Sí, personas de verdad, no molestos robots. Póngase en contacto en línea y obtenga respuestas rápidas a sus preguntas.